La Democratización Financiera es fundamental para lograr mas inclusión, contribuir a la cohesión social y generar un crecimiento de amplia base.

Los procesos de democratización están íntimamente ligados al desarrollo y a la calidad de vida de la población. La democracia es el resultado de justicia, de la igualdad de oportunidades, de la participación de todas y todos en la dirección del país de una vida digna.

EXPOSICION DE MOTIVOS

La importancia de las remesas enviadas por los emigrantes peruanos cada día toma más relevancia.

Datos, que merecen ser estudiados y analizados por el Gobierno Nacional para reconocer el valor y la importancia de los migrantes y sus remesas en la economía del país.

Si bien las remesas de los emigrantes peruanos cada día es mas relevante en la economía, no menos preocupante seria advertir que ya es tiempo de establecer políticas orientadas a una mejor gestión  de este fenómeno  sobre la base de formularnos la siguiente interrogante ¿Sera necesarios frenar los flujos migratorios o favorecerlos, buscando la mejor forma de lograr su beneficio para la economía y sociedad? Tratando de dar respuesta a esta interrogante formulada, se podría decir  que el diseño de políticas que tiendan a maximizar las potencialidades de este fenómeno deberá empezar por lograr el fortalecimiento y aprovechamiento de las redes de inmigrantes de manera que puedan ayudar a implementar y monitorear políticas de repatriación y/o retorno de capital monetario, social y humano. Articulo publicado por la Asociación FAMIPERU.

A este respecto,  nos preguntamos:

¿Cuál es el rol de los ciudadanos peruanos residentes en el extranjero en la vida social y económica del país?; ¿Qué beneficios generan nuestras remesas al país?; ¿Qué hace el gobierno y las empresas financieras para maximizar los beneficios de nuestras remesas?; ¿Qué beneficios obtienen nuestros beneficiarios de sus remesas?

Tratando de entender estas interrogantes, nos atrevemos a responder de la siguiente manera:

En primer lugar, nuestro rol en la vida social y económica del país es fundamental, pero lamentablemente no asumimos nuestro deber con responsabilidad por falta de una buena  organización y participación. Dejamos todo en manos del Gobierno o de algunas instituciones o personas; como describo en el Proyecto de Ley “Fondo de Ahorro Solidario”. El gobierno no es un ser divino con poderes mágicos para solucionar todo nuestros problemas y/o necesidades; Nosotros, debemos asumir nuestra responsabilidad de ciudadanos concientes y participar en la solución de nuestras necesidades propias y ajenas.

En segundo lugar, los beneficios que generan nuestras remesas al país es muy importante, pero debido a la falta de una política orientada a buscar beneficios y a la ausencia de un sistema jurídico financiero eficiente y moderno, estos flujos no generan los resultados deseados.

Los organismos internacionales como el Fondo Monetario Internacional (FMI) y Banco Mundial (BM). Señalan su preocupación por el creciente flujo de remesas hacia los países emergentes como el Perú; esta preocupación se sustenta sobre la hipótesis que los gobiernos no hacen nada por generar condiciones que desalienten esta acelerada corriente migratoria y que a largo plazo podría terminar causando desequilibrios en el aparato productivo interno, como también, en el tejido mismo de la sociedad, entre otros.

El caso emblemico de esta realidad lo tiene el Salvador, país relativamente pequeño de Centroamérica y que el año 2006 ha recibido remesas por el orden de los 3.3 millones de dólares y cuya economía tiene que enfrentar los impactos negativos de las remesas al haberse convertido en una importadora de mano de obra de sus vecinos cercanos para cubrir las necesidades de su aparato productivo interno. Articulo publicado por la Asociación FAMIPERU.

En tercer lugar, creemos que el Gobierno y las Empresas Financieras del país, aun no cuentan con programas diseñados estratégicamente para aprovechar las potencialidades de nuestras remesas.

El Gobierno debe diseñar políticas públicas orientadas a promover el uso productivo de las remesas, a fin de identificar experiencias exitosas y no exitosas de la comunidad peruana en el extranjero.

Es común encontrar la formación de pequeños comercios o microempresas, que se crean de manera espontánea, con una lógica de subsistencia y no de acumulación, muchos de ellos, dentro del sector informal, predominantemente de tipo comercial y con altas posibilidades e desaparecer al poco tiempo de haberse instalado.

De ahí que una tarea central sea no solamente la invitación a invertir productivamente las remesas, sino proveer asistencia técnica, capacitación e información de financiamiento y experiencias exitosas.

Si las remesas fueran intermediadas en el país por la banca, su efecto catalizador  en la profundización financiera seria mucho más efectivo, contribuyendo así de modo indirecto al desarrollo económico.

El efecto de estos flujos sobre el desarrollo se podría incrementar por medio de acciones de cooperación con empresas financieras; políticas públicas ágiles y eficientes o iniciativas de los propios migrantes, todo ello considerando que las remesas podrían ser un factor que favoreciera  la profundización financiera en el país.

Las remesas,  son flujos financieros en busca de productos financieros. Sin embargo un número muy reducido de entidades financieras cubre las necesidades de los titulares y beneficiarios de remesas y pocas instituciones públicas están creando un entorno que multiplique el impacto de estos flujos.

Para consolidar estas acciones, es necesario aunar esfuerzos mutuos entre el Gobierno (organismos públicos), peruanos en el exterior y/o beneficiarios de remesas y Empresas Financieras receptoras de remesas para liberar todo el potencial que las remesas encierran para el desarrollo. Estas acciones, requiere concentrarse en al menos tres puntos: mejorar los marcos reguladores del sistema financiero, un aumento de la competencia para abaratar los costos de transacción (depósito y retiro) y el impulso para democratizar las finanzas.

Si estos esfuerzos se materializaran,  los titulares y beneficiarios de remesas dispondrían de recursos propios adicionales y tendrían mas opción para el uso de sus recursos; de tal manera, que las remesas pueden convertirse en una herramienta poderosa para acceder a los mercados financieros, estimular el ahorro, generar pequeños prestamos para negocios y multiplicar el impacto de las remesas en el desarrollo.

La falta de una política que promueva maximizar el beneficio de estas remesas es preocupante hoy en día no se debe seguir mirando a las remesas como fuente de divisas que ayudan de un lado al crecimiento, o de otro para evitar  explosiones sociales por parte de los sectores empobrecidos pero beneficiados por estos envíos de dinero, como es el caso peruano, en donde el 61% del dinero remesado se orienta a cubrir las necesidades básicas de las familias receptoras.

Si solo el 1% de las remesas se dedicara a inversiones productivas, se crearían miles de empleos con lo que se reduciría la presión migratoria.

Para maximizar el beneficio de estas remesas, el gobierno deberá considerar políticas más agresivas y efientes en términos de hacer mas optima la gestión de dicho fenómeno; es decir, aplicar políticas orientadas a mejorar la gestión migratoria. El aprovechamiento de las remesas como un soporte que permita su inclusión en la economía y bienestar de las familias contribuirá a maximizar los beneficios derivados del fenómeno migratorio y sus remesas.

En esta búsqueda de maximización, recientemente el sector privado quien ha encontrado mejores formas de crear opciones de rentabilizar dichos flujos de dinero con la puesta en marcha de programas que no siendo los mejores están relacionados a seguros, vivienda, alimentación. A pesar de este esfuerzo privado, creemos que aun falta desarrollar otras opciones como: créditos para el emprendimiento de las familias de los inmigrantes, seguridad social, seguro de retorno, seguro de desempleo, seguros de crédito, seguros de cosecha. Etc.

En este sentido, las instituciones reguladoras del sistema financiero deberán favorecer a las empresas financieras receptoras de remesas y evitar de gravarlos con impuestos, regularlos en exceso o actuar en contra del flujo de las remesas. Asimismo, deberán animar una toma de conciencia sobre los beneficios asociados con el ahorro y otros productos financieros e información sobre el derecho de consumidor relacionado con las remesas.

Y en cuarto lugar, nuestros beneficiarios de remesas no están recibiendo grandes benéficos por sus remesas, salvo algunos productos financieros de ahorro y crédito.

Es evidente que el impacto de nuestras remesas no están siendo bien aprovechadas por los beneficiarios, por las empresas financieras ni por el estado. Las empresas financieras, hacen poco por aprovechar el potencial de las remesas, lo cual se refleja en la falta una mayor profundización en la explotación de estos flujos.

Según el Banco Mundial, indica que para aumentar el impacto positivo de las remesas, deben continuar las gestiones para reducir los costos de transacción. Además, deben mejorar el clima de inversiones, fortalecer el entorno normativo para las transferencias y aumentar el acceso a servicios financieros entre los inmigrantes y sus familiares, a traves de las instituciones financieras más pequeñas, como Cooperativas de Créditos y empresas de Microfinanciamiento, entre otras.

La preocupación mostrada va en sentido de alertar a que los gobiernos de los países receptores, diseñen adecuadas políticas que promuevan la maximización de los beneficios que las remesas pueden significar para las sociedades y economías receptoras y al mismo tiempo, logren amortiguar o minimizar los efectos negativos de este nuevo fenómeno y sus efectos.

Para analizar la preocupante situación de los migrantes y sus remesas, la Organización de Estados Americanos (OEA). Hace las siguientes aclaraciones:

La Organización de Estados Americanos (OEA) en su artículo titulado “Tratamiento del Fenómeno Migratorio” dice: En Primer lugar el migrante adquiere capacidad de participar en la cadena productiva-comercial de su país.

Y en Segundo lugar, permite que a traves de la remesa, la familia tenga una herramienta de apoyo para realizar alguna actividad en su país de origen o simplemente, combatir la pobreza.

Para entender mejor esta situación, el Banco Mundial ha elaborado un amplio análisis en el que muestra el potencial de estos flujos y, en concreto de las remesas  en la lucha contra la pobreza. Estas transacciones suponen la mayor fuente de capital externo para muchos países pobres y su mayor esperanza para financiar los necesarios programas de desarrollo.

El Banco Mundial pretende que se refuerce el papel de los emigrantes como factor de promoción del crecimiento económico y el desarrollo.

La presencia del migrante y sus remesas es de vital importancia para el Estado. Organizaciones internacionales públicas y privadas recomiendan  diseñar estrategias sociales y económicas que permitan aprovechar oportunamente el buen uso de las remesas.

Según el Libro editado por Caglar Orden y Maurice Schiff, co publicado por el Banco Mundial dice: “Hay evidencias que indican que las remesas tiene efectos macroeconómicos positivos en los países que lo reciben, ya que mejoran la capacidad de obtener prestamos, de acceder a los mercados de capitales y, pueden tener un importante papel en sostener sus esfuerzos de desarrollo económico”.

Las remesas como palancas para el emprendimiento de micro y pequeños negocios es una política reciente que algunos países como México y el salvador están aplicando y beneficiando a las economías domesticas receptoras de remesas, mientras que por el lado peruano siguen ausentes iniciativas públicas y privadas que alienten una optimización de estos importantes flujos monetarios. (Perú: El Fenómeno Migratorio y las Remesas-FAMIPERU).

Las remesas son el único flujo económico internacional relevante que carece de un organismo multilateral que lo gobierne, lo proteja o, al menos, lo contabilice, como ocurre  en el comercio y la OMC (Organización Mundial de Comercio), o el Turismo y la OMT (Organización Mundial de Turismo). Tampoco existen Ministerios de Remesas, ni siquiera en los países que lo reciben, cuando para muchos las remesas aportan mas fondos que la suma de turismo e inversión extranjera, flujos que, en cambio, cuentan con Ministerios en casi todo los países en desarrollo.

Las Remesas, son flujos que podrían tener efectos potenciales en el sistema financiero y en el desarrollo y crecimiento económico del país si existiera un sistema jurídico regulador y sólido,  predecible no discriminatorio y proporcionado; resaltando la necesidad de que las leyes y reglamentos no deben ser desproporcionados  con el objetivo para el cual son creados.

Un Sistema legal y normativo  es indispensable para entender como interactúan las instituciones reguladoras y supervisoras y como operan las entidades financieras en el mercado de las remesas.

Según Comunicado de prensa de la Representación del BID en Perú (01 abril 2008) “En Perú hay espacio para la inclusión social en los servicios financieros” informa:

El Perú tiene todavía una capacidad muy pequeña en cuanto a la inclusión social del ahorro y el acceso a los servicios de crédito en instituciones formales, semi informales o informales. En ahorro el Perú ocupa el último lugar, señala el Informe de Progreso Económico Social-IPES. 2008 BID. ¿Los de Afuera?, presentado en Lima por el economista Gustavo Márquez, ante un panel de reconocidos analistas de las principales universidades de Lima.

Una encuesta en 12 países de America Latina y el Caribe señala que en Perú solo 12.4% de personas accede al crédito y 4.5% tiene cuenta de ahorro en el sistema financiero formal e informal. Si se omite  el sector informal, la participación de los peruanos se reduce a 3.5% y 4.5%, respectivamente.

Las instituciones microfinancieras han probado que desarrollar negocios con quienes no son ricos también puede ser rentable. “Un mejor acceso a los servicios financieros ayudara a las familias a reducir sus vulnerabilidades a los shocks económicos y a distribuir mas uniformemente el consumo”, así como también a responder a mejores inversiones, señala el informe.

El estudio reconoce claramente que los pobres enfrentan mayores riesgos de perder su trabajo, padecer crisis de salud e incluso son mas susceptibles a los desastres climáticos y naturales, y la teórica económica sugiere “que cuanto mas vulnerable sea la población, mayor deberá ser su tasa de ahorro precautorio”.

En uno de los 14 capítulos, el Informe de Progreso Económico Social-IPES. Detalla que en el Perú el crédito involucra solo a 12.4% de hogares, porcentaje por debajo de Bolivia 12.9%, Nicaragua 17%, R. Dominicana 21%, México 23.5% y Panamá 34.7%.

Respecto a cuentas de ahorro, el Perú con 4.5% se ubica en el último lugar de la encuesta. Por encima de este país figuran Paraguay 5%, Nicaragua 7.4%, Bolivia 9.9%, Guatemala 17%, Ecuador 22.7%, R. Dominicana 25%, México 30%, Panamá 30%, Jamaica 68.2% y el Salvador sin datos.

Finalmente, una encuesta de los cinco bancos formales más grandes en 58 países, concluyen que el requisito de contar con un empleo  en el sector formal y un domicilio físico excluye de hecho a la mayoría de la población de los países en desarrollo de la posibilidad de abrir una cuenta.

Los informes y recomendaciones de organismos nacionales internacionales respecto al acceso a  servicios financieros, es de suma importancia para el país, si se siguen estas recomendaciones, nuestras remesas puden generar mayor riqueza y por ende asegurar su participar en el desarrollo económico.

Por lo expuesto líneas arriba, y en vista del lento actuar de nuestras autoridades nacionales y de las entidades financieras receptoras de remesas, nosotros los peruanos en el exterior queremos asumir nuestro deber y participar en el desarrollo del país mediante una humilde Iniciativa que plantea posibles alternativas  para que este dinero (remesas) no sirva solo para reducir la pobreza de nuestras familias, sino para generar empleo productivo y riqueza en el país.

Alguien dijo una vez, “No preguntes lo que tu país puede hacer por ti, pregúntate lo que puedes hacer Tu por tu país”. Exactamente, esa pregunta nos hacemos ¿Que podemos hacer los peruanos Residentes en el Extranjero por nuestro país?

Nuestra respuestas es, Nosotros podemos crear inversión, trabajo y riqueza; para eso necesitamos mecanismos legales que nos permitan insertarnos en actividades empresariales mediante el buen uso de nuestras remesas y a traves de productos financieros diseñados y ofrecidos  por las empresas financieras receptoras de remesas (bancos) a los migrantes y beneficiarios de remesas.

Para que esto sea posible, el Gobierno Nacional a traves de las Instituciones Reguladoras del Sistema Financiero Nacional y Empresas Financieras receptoras de remesas (Bancos), deben diseñar políticas promotoras orientados a proyectos generadores de valor económico productivo en el país.

El desafío,  es adquirir una nueva visión del sistema financiero nacional,  en la que se tome en consideración el valor real de las remesas.

En tal virtud, el Congreso de la Republica como pilar fundamental del Sistema Democrático del país, es la institución social y política capaz de  atender los pedidos de los ciudadanos. Por esta razón, solicitamos con humildad a la Comisión de Relaciones Exteriores, Comisión de Economía,  Banca, Finanzas e Inteligencia Financiera y Comisión de Justicia y Derechos Humanos, tengan la bondad de formular el proyecto de ley:

1. Proyecto de Ley “Democratización de Nuestras Remesas en el Sistema Financiero Nacional”

Iniciativa, que plantean posibles alternativas de solución para participar en el desarrollo del país. En tal sentido, el Gobierno Nacional  debe impulsar el desarrollo social y económico, mediante la promulgación de leyes que garanticen nuestra participación en el desarrollo del país.

Ahora corresponde  a nuestras autoridades nacionales,  demostrar voluntad y capacidad para promulgar leyes acorde con la necesidad y realidad de nuestros connacionales en el exterior.

Nuestros ideales,  quedan en la sabia decisión de nuestros gobernantes para que en uso de sus facultades promulguen leyes soberanas y útiles a sus ciudadanos menos favorecidos y casi olvidados.

Hay un verso que reza: “Dios tarda pero nunca olvida”, en sentido figurado podríamos  afirmar que: “La justicia tarda pero llega”.

Creemos que ha llegado la hora de hacer justicia con los peruanos en el exterior, beneficiarios y sus remesas.

La integración, organización y participación de los peruanos en el exterior es la clave del desarrollo y del progreso. Sin temor a equivocarnos, los emigrantes somos los mayores sostenedores financieros; aportamos mucho y no recibimos nada a cambio. Esto si que es un modelo perfecto de intercambio desigual.

La solidaridad nacional y la distribución justa de la riqueza, puede contribuir a una vida digna de sus ciudadanos.

Por un Perú mas comprometido, mas justo y mas solidario, invocamos a nuestras autoridades trabajen mas en función de nuestras necesidades.

Lex Oliver Valles Mozombite

DNI. 09189511

T 300-0016

Ibaraki Ken,

Tsuchiura Shi, Naka Kandatsu,

Machi 12-18-201

Telefax. (0081) 0298-32-3544

E-Mail: levamojaponperu@hotmail.com

JAPON.

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“LAS BUENAS LEYES SON UTILES SI SON SOBERANAS, GOBIERNOS BUENOS LEYES MEJORES”

PROYECTO DE LEY:

“DEMOCRATIZACION DE NUESTRAS REMESAS EN EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL”.

“Voz y voto por la capacidad de riqueza. Muchos hablamos de democracia en el mundo, sin embargo cuando de intereses financieros se trata prevalecen los valores del poder económico”.

El concepto de Democratización Financiera, hace referencia a la conversión de remitentes (titulares) y receptores (beneficiarios) de remesas en clientes de las entidades financieras (intermediarios financieros), tanto en el país de origen como de destino de las remesas.

La democratización financiera es fundamental para lograr mas inclusión, contribuir a la cohesión social y generar un crecimiento de amplia base.

La Democratización Financiera, favorece la economía emigrante y del país. Por ende, es crucial para el dinamismo económico y la estabilidad política. (BID).

La democracia financiera, abre todo una serie de oportunidades para las personas que envían y reciben remesas, permitiéndoles iniciar actividades empresariales.

Todo esto favorecerá las oportunidades de ahorro e inversión necesarias para la mejora económica y social de la economía migrante y de la economía del país, Donald Terry.

Los procesos de democratización están íntimamente ligados al desarrollo y a la calidad de vida de la población.

La democracia es el resultado de justicia, de la igualdad de oportunidades, de la participación de todas y todos en la dirección del país de una vida digna.

La Ley del Sistema Financiero Nacional en su Artículo 34º. Dice a la letra:

Corresponde a la Superintendencia defender los intereses del publico, cautelando la solidez económica y financiera de las personas naturales y jurídicas sujetas a su control, velando por que se cumplan las normas legales, reglamentarias y estatutarias que las rigen, ejerciendo para ello el mas amplio control de todas sus operaciones y negocios. Etc.

La misma Ley en el Articulo 349º.- ATRIBUCIONES dice:

Son atribuciones de la Superintendencia, además de las ya establecidas en la presente ley, las siguientes:

Numeral 9. Dictar las normas necesarias para el ejercicio de las operaciones financieras y de seguros, y servicios complementarios a la actividad de las empresas y para la supervisión de las mismas, así como para la aplicación de la presente ley.

Pues bien, la ley es clara cuando dice “corresponde a la Superintendencia defender los interés del publico”, y en “Atribuciones dictar las normas necesarias para el ejercicio de las operaciones financieras”, entonces nuestra pregunta es ¿se esta defendiendo y cautelando los intereses de los migrantes y sus remesas?, creemos que no, puesto que no existe una norma que haga referencia explícitamente a las Remesas  de los migrantes peruanos.

En este sentido, creemos que hace falta contar con una legislación financiera que presten mayor atención a una economía que sirva principalmente, al bienestar de las personas, a una economía que genere trabajo antes que hambre y educación y desarrollo antes que a exclusión. Una legislación financiera que dinamice el accionar de las empresas financieras para que sean  menos ideológicas y  menos burocráticas; brindándoles herramientas legales para que sean más flexibles y más pragmáticas.

En consecuencia, el gobierno tiene que mejorar el clima de inversiones, fomentar la participación del Sistema Bancario y/o Financiero y de las familias que reciben las remesas, y evitar la sobrevaluación de la tasa de cambio real y de las tasas de servicios.

Los servicios de remesas deben contar con un marco jurídico y regulador sólido, predecible, no discriminatorio y proporcionado.

Consientes de nuestra realidad en el exterior y preocupados por el vacío legal que existe en el sistema financiero respecto al tema de los Migrantes y sus Remesas, alcanzamos una humilde Iniciativa a la Comisión de Relaciones Exteriores, Comisión de Economía, Banca, Finanzas e Inteligencia Financiera y Comisión de Justicia y Derechos Humanos del Congreso de la Republica,   nuestra Iniciativa que plantea maximizar los beneficios de nuestras remesas mediante la formulación del proyecto de ley “Democratización de Nuestras Remesas en el Sistema Financiero Nacional”.

Nuestra Iniciativa,  busca la integración de los peruanos en el exterior a fin de que: Estado (Organismos Reguladores del Sistema Financiero), Peruanos en el exterior y/o beneficiarios y Empresas Financieras receptoras de remesas, trabajemos en forma conjunta para buscar formulas y mecanismos legales que permitan aprovechar mejor las potencialidades de nuestras remesas; procurando con ello, generar  inversión, trabajo y riqueza en el país.

OBJETIVOS DEL PROYECTO DE LEY “DEMOCRATIZACION DE NUESTRAS REMESAS EN EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL”.

OBJETIVOS PRINCIPALES:

•    Democratizar nuestras remesas en las empresas financieras, a fin de que estos flujos monetarios generen mejores beneficios a las familias receptoras y al país.

El buen uso de estos flujos (remesas) brindara mayores oportunidades a los remézanles y receptores para participar en actividades empresariales productivas.

•    Promover acceso al crédito, Servicio fundamental para elevar la productividad de las empresas caseras, las granjas, la agricultura, las actividades artesanales y las pequeñas y medianas empresas.

•    Buscar mecanismos, que generen un efecto multiplicador o valor agregado a nuestras remesas mediante el uso de productos financieros: Créditos con el aval de sus remesas, seguro de crédito, seguros de cosechas, seguro de riesgo empresarial, seguro de desempleo, seguro de retorno, ahorros, Etc.

•    promover inversiones en negocios seguros y rentables, capacitación,  asesoramiento  financiero y empresarial. Crear redes asociadas para los beneficiarios de remesas y líneas de crédito (atractivos financiamientos) para poner en marcha planes de futuro: negocios, educación, vivienda, seguridad social, Etc.

Las entidades financieras, deben promover proyectos que apoyen el desarrollo de instrumentos financieros y fondos de inversión destinados a aprovechar el capital de los emigrantes en la creación de nuevas empresas y otras aplicaciones innovadores. FOMIN.

•    Promocionar las remesas como alternativas de financiamiento y de desarrollo, para ello las empresas financieras deben diseñar estrategias para sacarle ventaja a los flujos de las remesas.

•    Potencializar los mercados financieros, mediante la oferta de productos y servicios financieros de interés social y económico diseñados y ofrecidos por las empresas financieras receptoras de remesas:

a.- Productos Financieros que faciliten:

•    Adquirir terrenos urbanos y rurales,

•    Adquirir viviendas

•    Adquirir maquinaria y equipo para microempresas, artesanales, comerciales, agrícolas, de servicios, entre otras empresas.

•    Diseñar programas de inversión,  financiamiento,

Y otros servicios financieros para emprender actividades productivas.

b.- Servicios Financieros:

•    Cuentas de Ahorro,

•    Cuentas de créditos,

•    Productos hipotecarios,

•    Seguro de Inversión y/o crédito,

•    Seguro de cosecha,

•    Seguro de desempleo

•    Seguro de educación,

•    Seguro de Retorno,

•    Entre otros.

La Ley General del Sistema Financiero, establece en su Artículo 334º.- CONSTITUCION DE PATRIMONIO AUTONOMO DE SEGURO DE CREDITO.

Toda empresa de seguros podrá constituir patrimonios autónomos de seguro de crédito, de las que será administradora, los mismos que otorgaran la cobertura y asumirán el riesgo contra el pago de primas de autoseguros.

•    Potencializar las remesas, las Remesas son oportunidades para el desarrollo del receptor y/o beneficiario, pero para que esto sea posible los bancos tienen que “Ofrecer Instrumentos Financieros para que ese capital de las remesas se incorpore al sector productivo” y que no se utilice solo para cubrir necesidades básicas de las familias beneficiadas.

•    Diseñar Programas de de inversión. Las empresas Financieras, en coordinación con las instituciones reguladoras y supervisoras del Sistema Financiero deben diseñar productos financieros;  a fin de que titulares y beneficiarios puedan acceder a programas de microcréditos para realizar   actividades empresariales, comerciales, artesanales, agrícolas y toda actividad que genere inversión, trabajo y riqueza. Tales como:

•    Accesos a créditos blandos de corto y mediano plazo,

•    Seguro de crédito con planes de inversión, educación y salud, básicamente,

•    Promover el ahorro como una fuente de riqueza y como una garantía para acceder a créditos rápidos,

•    Promover programas de inversión en actividades comerciales y artesanales sin mucho riesgo y con una inversión minima.

•    Diseñar programas para acceder a mercados de capitales, etc.

•    Y por ultimo, las Empresas Financieras, deben diseñar programas de ahorro y créditos y convenios de capacitación y cooperación económica con el aval de sus remesas.

Como es de apreciar, el buen uso de nuestras remesas puede generar una mayor acumulación de capital humano y promover un mayor gasto. Este nuevo rol, de las empresas financieras conlleva a generar usos más productivos de las remesas.

Para que estos mecanismos sean viables, es preciso evitar las trabas burocráticas y mejorar el acceso a estos servicios; asimismo, debe existir una normatividad ejecutiva, fiable y ágil.

FINALIDAD DEL PROYECTO DE LEY “DEMOCRATIZACION DE NUESTRAS REMESAS EN EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL”.

FINALIDADES FUNDAMENTALES:

•    Fomentar y aumentar el volumen de microcréditos para micro, pequeñas y medianas empresas.

•    Diseñar, productos económicos-financieros y productivos capaces de desarrollar programas de inversión que generen empleos permanentes en el país.

•    Formular estrategias e iniciativas, orientados a desarrollar programas de inversión y emprendimiento de pequeños y medianos negocios.

En países en vía de desarrollo, los negocios artesanales o pequeños negocios comerciales son el pan de cada día de las familias.

•    Potencializar las remesas del exterior, mediante productos y/o servicios financieros diseñados estratégicamente por las instituciones que regulan y norman el sistema financiero nacional en coordinación con las empresas financieras  receptoras de las remesas (bancos). Productos financieros atractivos, confiables y  con unas tasas de interés razonable.

Las remesas que reciben los familiares  o  beneficiarios,  es un mercado abierto y potencial para las empresas financieras del país.

•    Diseñar campañas de información financiera, las empresas financieras,  deben brindar información y orientación relacionado a un mejor uso de las remesas, de tal manera que puedan generar mayores beneficios a los titulares y/o beneficiarios y al país.

Estas campañas, incentivaran el interés de los beneficiarios de remesas a que sientan mayor deseo de tener independencia financiera y con ello dedicar una buena parte de sus remesas a generar riqueza familiar, mediante la creación de pequeños negocios familiares.

•    Fomentar nuevas formas de organización, desde el punto de vista económico, esta importante inyección de dinero producto de las remesas, amerita que sea analizada en detalle de manera que pueda contribuir a generar propuestas y mecanismos, orientados a promover las mejores sinergias entre los grupos: Emigrantes, Estado, Empresas Financieras receptoras de remesas y Empresas privadas.

Estas sinergias, traducida en nuevas formas de organización y participación, contribuirán a articular programas de desarrollo y emprendimientos de iniciativas empresariales. Emprendimientos de inversión productiva que conllevaran a mejorar la calidad de vida de los migrantes y familiares.

La puesta en marcha de esta nueva forma de organización,  es para promover la integración de los peruanos que retornen al país y aprovechar sus experiencias y conocimientos en la creación de micro, pequeñas y medianas empresas.

EN AMERICA, ASIA, EUROPA Y EN EL MUNDO

“SOMOS PERUANOS”

BASE LEGAL:

Constitución Política del Perú

Articulo: 2º, Numeral 4 y 20.

Artículos: 31º,58º, 59º, 61º,65º,84º,87º.

Ley 26702. Ley General del Sistema Financiero.

Artículos: 38º,130º,131º,132º,134º,135º,347º,357º.

Ley 26300 Ley de los Derechos de Participación Ciudadanos.

Articulo: 2º, Inciso b)

Ley del Silencio Administrativo, Ley No 29060

Articulo: 1º. Inciso b) y c)

Artículos: 2º.3º.4º.

Articulo 2º. APROBACION AUTOMATICA

Los procedimientos administrativos, sujeto al silencio positivo, se consideran automáticamente aprobados si, vencido el plazo establecido o máximo, la entidad no hubiera emitido el pronunciamiento correspondiente, no siendo necesario expedirse pronunciamiento o documento alguno para que el administrado pueda hacer efectivo su derecho, bajo responsabilidad del funcionario o servidor publico que lo requiera. Etc.